Este análisis fue realizado por el analista sénior de gobierno de Bloomberg Intelligence Nathan R Dean. Apareció anteriormente en la Terminal Bloomberg.
Una solicitud de información que presentó el Departamento del Tesoro el 6 de junio sobre cómo se está utilizando la inteligencia artificial en los servicios financieros es una muestra del enfoque que los reguladores están adoptando hacia la nueva tecnología. El riesgo de inspección siempre existe; los reguladores querrán garantizar que los bancos se adhieran a las regulaciones existentes, sin embargo es poco probable que se creen normas generales de IA hasta dentro de los próximos 1-2 años.
Nuestra tesis: las directrices y solicitudes de los reguladores de EE. UU. sobre las relaciones entre bancos, inteligencia artificial y empresas externas son un paso inicial en la forma en que los reguladores están evaluando la tecnología financiera y la IA. Aunque las directrices y solicitudes pueden reducir el riesgo en la ejecución, tanto el uso bancario de tecnología financiera como la IA están bajo un creciente escrutinio regulatorio. Creemos que tales costos, al menos en el corto plazo, son irrelevantes.
¿Qué está en juego para los bancos?
Algunos costos de cumplimiento, una visión más clara.
Es poco probable que el escrutinio regulatorio en EE. UU., incluida las directrices de la Fed de 2023 sobre cómo los bancos deberían gestionar el riesgo asociado con empresas externas, incluidas las de tecnología financiera, conduzca a un aumento significativo de los costos en el corto plazo. Los reguladores aún están en las primeras etapas de cómo supervisar el uso tanto de tecnología financiera como de IA en el sector bancario, como se evidencia en una solicitud de más información realizada por el Tesoro en junio. Los prestamistas obtendrán más claridad bajo las directrices, ya que se verán presionados para aumentar el escrutinio de sus relaciones. Esa vigilancia también debería proporcionarles protección contra la exposición a las medidas de ejecución. Anteriormente, los reguladores han emprendido acciones contra los bancos por malas prácticas de gestión de riesgo en sus relaciones con las empresas de tecnología financiera.
¿Cuál es el problema?
Escrutinio regulatorio del uso de la IA bancaria.
A medida que aumenta el uso de inteligencia artificial entre los servicios financieros, también lo hacen la inspección y el escrutinio regulatorio por parte de los reguladores prudenciales de EE. UU., es decir la Fed, la FDIC y la Oficina del Contralor de la Moneda. Cada uno de ellos se encuentra en las primeras etapas de analizar los impactos del uso de la IA y las asociaciones de tecnología financiera y recién han comenzado a interactuar con la industria sobre estos posibles riesgos. Por lo tanto, no creemos que surjan nuevas normas o regulaciones en 2024 o 2025, sino que los reguladores garantizarán que cualquier uso o producto, como los préstamos algorítmicos, se adhiera a las regulaciones existentes. Tal escrutinio probablemente aumentará los costos de cumplimiento, pero se mantendrá en cantidades que son manejables para el sector.
¿Qué más?
Directrices sobre empresas externas.
Los nuevos principios publicados en 2023 por los reguladores bancarios de EE. UU. describen ciertos principios que los bancos pueden utilizar al gestionar los riesgos asociados con grupos y empresas externas. Las recomendaciones, que no son vinculantes y no imponen nuevos requisitos a los bancos, están diseñadas para estandarizar la industria y aumentar la conciencia sobre los peligros relacionados con las empresas que podrían no tener el mismo número de recursos dedicados a la gestión de riesgo. También permite a los reguladores identificar errores dentro de sus procesos de inspección si ven relaciones con terceros, especialmente con empresas de la industria de tecnología financiera, que no siguen las prácticas prescritas.