Market Snapshot
  • U.S.
  • Europe
  • Asia
Ticker Volume Price Price Delta
DJIA 16,424.85 162.29 1.00%
S&P 500 1,862.31 19.33 1.05%
NASDAQ 4,086.22 52.06 1.29%
Ticker Volume Price Price Delta
STOXX 50 3,129.09 -10.17 -0.32%
FTSE 100 6,587.98 3.81 0.06%
DAX 9,306.86 -10.96 -0.12%
Ticker Volume Price Price Delta
NIKKEI 14,417.53 -0.15 -0.00%
TOPIX 1,166.59 0.04 0.00%
HANG SENG 22,760.24 64.23 0.28%

Danske Bank Oyj : Danske Bank Oyj : Tilinpäätöstiedote 2012



         Danske Bank Oyj : Danske Bank Oyj : Tilinpäätöstiedote 2012

Danske Bank Oyj tilinpäätöstiedote

Helsinki, Suomi, 2013-02-07
DANSKE BANK OYJ -KONSERNIN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE TAMMI-JOULUKUU  2012

Toimitusjohtaja Johanna Lamminen:

Tyydyttävä tulos taantuman puristuksessa

Päättynyt vuosi 2012 oli Euroopan velkakriisin ja historiallisen alhaisen
korkotason vuoksi erittäin haastava pankkiliiketoiminnalle. Danske Bank Oyj
-konsernin tuloskuntoa taantuman puristuksessa voi silti pitää tyydyttävänä,
sillä konsernin voitto ennen veroja kasvoi 6 prosenttia156,8 miljoonaan
euroon.

Tuloksen positiiviseen kehitykseen vaikuttivat ennen kaikkea korkokatteen
kasvu ja kustannusten 7 prosentin lasku. Myös asuntoluottojen kysyntä jatkui
pirteänä matalan korkotason siivittämänä ja pankin asuntoluottokanta kasvoi
2,8 prosenttia edellisestä vuodesta.

Varauduimme ennakoivasti markkinoiden haasteisiin uudistamalla jo viime vuoden
aikana pankin verkostoa ja toimintatapaa. Tämä työ osoittautui kaukoviisaaksi,
 ja on selvää, että joudumme jatkamaan pankkitoiminnan tehostamista myös
kuluvana vuonna. Pankeilta edellytetään nykyistä parempaa kannattavuutta, ja
siksi tavoitteenamme on parantaa tulosta sekä sopeuttaa toimintojamme
vastaamaan asiakaskäyttäytymisen muutoksia.

Suomalaisena osakeyhtiönä Danske Bank Oyj maksoi viime vuonna tuloksestaan
tuloveroa yhteensä 44,2 miljoonaa euroa. Olemme yksi suurimmista
veronmaksajista Suomessa.

DANSKE BANK OYJ-KONSERNIN
AVAINLUVUT
                                       7-12/2012 7-12/2011 1-12/2012 1-12/2011
Tuotot yhteensä                Milj. e 306       324       637       650
Voitto ennen veroja            Milj. e 80        99        157       147
Tase kauden päättyessä         Milj. e 31 813    27 406    31 813    27 406
Henkilöstön määrä (FTE) kauden                             2 252     2 501
lopussa

Toimintaympäristön kehitys

Maailman talouskasvu heikkeni vuoden 2012 aikana. Kansainvälinen
valuuttarahasto arvioi vuoden 2012 kasvun jäävän maailmassa 3,3 prosenttiin
edellisvuoden 3,8 prosentista. Etenkin Euroopan heikko taloustilanne ja huolet
euroalueen kestävyydestä aiheuttivat epävarmuutta globaaliin talouteen.
Yhdysvalloissa kasvu oli Eurooppaa vahvempaa, mutta talousnäkymät muuttuivat
Atlantin toisella puolellakin varovaisemmiksi. Marraskuun presidentin- ja
kongressivaalit sekä talouden kiristystoimet vuoden 2012 lopussa aiheuttivat
epävarmuutta Yhdysvaltain talouteen. Kehittyvillä markkinoilla kasvu oli
yleisesti selvästi länsimaita ripeämpää, mutta kasvuvauhti hiipui aiemmasta.
Kiinassa vuosikasvu laski toisella ja kolmannella vuosineljänneksellä alle 8
prosentin rajan. Epävarmoissa oloissa raaka-aineiden hintapaineet helpottivat,
ja inflaatio pysyi matalana eri puolilla maailmaa. Työttömyys sen sijaan
liikkui luonnollista tasoaan korkeammalla ja vuoden lopulla työllisyyden
trendi oli Euroopassa heikkenevä.

Talouden heikko tila ja matala inflaatio johtivat Euroopan keskuspankin (EKP)
poikkeuksellisiin tukitoimiin. Joulukuun 2011 ja helmikuun 2012 lopussa EKP
lainasi edullisesti Euroopan pankkisektorille liki 1 000 miljardia euroa. EKP
laski myös ohjauskoron ennätyksellisen matalalle 0,75 prosenttiin heinäkuussa.
Nämä toimet vaikuttivat markkinakorkojen laskuun, ja 12 kuukauden euribor oli
vuoden lopussa 0,54 prosentissa. Asuntolainojen korko laski Suomessa
historiallisen alas, vaikka lainamarginaaleja nostettiin vuoden aikana;
asuntolainakorot olivat euromaista alhaisimmat keskikoron ollessa 1,68
prosenttia marraskuussa.

Luottokelpoisimpien valtioiden, kuten Saksan ja Suomen, korot pysyivät
historiallisen matalina. Kreikan velkajärjestelyn lopputuloksena maaliskuussa
sijoittajat ja pankit joutuivat kirjaamaan tappioita. Espanjan ja Italian
korot nousivat alkuvuonna sijoittajien epäillessä maiden velkakestävyyttä.
Vasta EKP:n pääjohtaja Mario Draghin lupaukset heinäkuussa siitä, että
keskuspankki tekee kaikkensa euron pelastamiseksi ja ostaa tarpeen tullen
määrättömästi euroalueen kriisimaiden valtionlainoja tyynnyttivät markkinat ja
kriisimaiden korot laskivat selvästi matalammalle tasolle. Kriisi ja
epäluottamus nostivat pankkien jälleenrahoituksen hintaa, mitä pyrittiin
siirtämään asiakasrahoituksen marginaaleihin kannattavan toiminnan
turvaamiseksi. Pankit myös kiristivät luottopolitiikkaa euroalueella.
Euroalueen talouspoliittista integraatiota lisättiin, ja kesäkuun lopulla
otettiin ensimmäisiä askeleita euroalueen pankkiunionin suuntaan, kun
EU-huippukokouksessa sovittiin eurooppalaisen pankkivalvojan perustamisesta
sekä suoran pankkituen mahdollisuudesta yhteisistä eurooppalaisista varoista.

Suomen bruttokansantuote pysyi vuonna 2012 likimain edellisvuoden tasolla.
Kotitalouksien kulutuskysyntä suojasi Suomea osittain eurokriisiltä.
Yksityinen kulutus kasvoi tammi-syyskuussa 2 prosenttia, kun vienti ja tuonti
supistuivat likimain prosentin. Vuoden loppua kohti näkymät kuitenkin
heikkenivät, sillä yksityisen kulutuksen huippu jäi saavuttamatta,
teollisuuden uusien tilauksien arvo laski liki koko vuoden ja myönnettyjen
rakennuslupien sekä aloitettujen rakennusten määrät laskivat. Alkuvuodesta
kulutuskysyntää tukivat raamiratkaisun mukaiset palkankorotukset ja
ajoneuvoveron muutos huhtikuussa, mikä kannusti kotitalouksia ja yrityksiä
ajoittamaan kulutusta vuoden alkuun. Epävarma taloustilanne näkyi
investointien lykkäämisenä. Vakautta talouteen toivat asuntohintojen
maltillinen kasvu ja konkurssien pieni määrä, minkä ansiosta pankkien
luottotappiot pysyivät kohtuullisina. Yritysten konkurssien määrä pysyi
tammi-marraskuussa 2012 edellisvuoden tasolla.

Työttömyysaste pysyi alkuvuonna kausitasoitettuna 7,5 prosentin tasolla.
Vuoden lopulla työttömyysaste nousi 8 prosenttiin. Kotitalouksien
taloustilannetta tuki historiallisen matala korkotaso. Kuluttajahinnat
nousivat alkuvuonna vielä yli 3 prosentin vuosivauhtia, mutta marraskuussa
inflaatio laski 2,2 prosenttiin. Vuoden aikana tehdyt välillisten verojen
muutokset nostivat inflaatiota liki prosenttiyksikön. Kuluttajien luottamus
nousi alkuvuonna, mutta kesäkuussa näkemykset jälleen laskivat
poikkeuksellisen matalalle tasolle. Kuluttajien odotukset omasta taloudesta
olivat varovaisia ja näkemykset Suomen taloudesta synkkiä.

Liikevaihdon kehitys

Heinä- joulukuu

Tarkastelujakson kokonaistuotot laskivat 6 prosenttia edellisen vuoden
vastaavasta ajanjaksosta ollen 305,5 miljoonaa euroa (323,9 milj. euroa).
Tarkastelujakson korkokate oli  169,4 miljoonaa euroa (182,2 milj. euroa),
jossa laskua edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna 7
prosenttia. Korkotuottojen laskuun vaikutti ennen kaikkea markkinakorkojen
kehitys.

Konsernin palkkiotuotot pysyivät edellisen vuoden viimeisen vuosipuoliskon
tasolla. Vertailussa edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon, arvopaperikaupan
ja valuuttatoiminnan nettotuottoihin vaikutti positiivisesti arvonmuutos
Suomen Luotto-osuuskunnan osuuksissa. Konsernin muut tuotot laskivat  37
prosenttia edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon verrattuna. Edellisen
vuoden tilinpäätöksessä konsernin muihin tuottoihin kirjattiin kertaluonteisia
eriä, joita vastaavia ei kuluneella tilikaudella ollut.  

Tammi-joulukuu

Tilikauden kokonaistuotot olivat lähes edellisen vuoden tasolla ollen 637,5
miljoonaa euroa (649,8 milj. euroa). Tilikauden korkokate oli 358,1 miljoonaa
euroa, jossa kasvua edelliseen vuoteen verrattuna oli 4 prosenttia (345,7
milj. euroa). Markkinakorkojen kehitys näkyi vuoden aikana sekä otto- että
antolainauksessa.  Tarkastelujaksolla konsernin rahoituskustannusten nousu
jatkui odotetusti.

Konsernin palkkiotuotot laskivat 3 prosenttia edellisen vuoden vastaavasta
ajankohdasta ollen 196,4 miljoonaa euroa (202,2 milj. euroa). Palkkiotuottojen
kehityksen taustalla oli edellisen vuoden vastaavana ajanjaksona kirjatut
kertaluonteiset luotonantopalkkiot, joita vastaavia ei tarkastelujaksolla
ollut. Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot kasvoivat 4
prosenttia edellisestä vuodesta ollen 41,6 miljoonaa euroa (40,1 milj. euroa).
Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuottoihin sisältyy myös pankin
omistamien Suomen Luotto-osuuskunnan osuuksien merkittävä positiivinen
arvonmuutos osuuskunnan myytyä Luottokunta Oy:n koko osakekannan elokuussa
2012. Konsernin muut tuotot laskivat 34 prosenttia edellisestä vuodesta ollen
39,1 miljoonaa euroa (58,9 milj. euroa).

Pankkiliiketoiminta

Pankkiliiketoiminnan tuotot laskivat edelliseen vuoteen verrattuna 8,3
prosenttia ollen 518,1 miljoonaa euroa (565,3 milj. euroa). Tuottoihin
positiivisesti vaikutti korkokatteen kasvu, jonka taustalla oli
markkinakorkojen liikkeet ja niiden vaikutus sekä otto- että antolainaukseen.
Pankkiliiketoiminnan nettopalkkiotuotot kasvoivat myös 2,3 %. Tuottojen
kehitykseen laskevasti vaikutti muiden tuottojen kehitys, joissa edellisellä
tilikaudella oli joukko kertaluonteisia tuottoja ja vastaavia tuottoja ei
kuluneella tilikaudella ollut.  

Rahoituskustannusten kasvu jatkui edelleen tarkastelujaksolla. Tämän johdosta
luottojen hinnoittelua kiristettiin.

Tilikauden aikana pankkiliiketoiminnan organisaatiorakenne ja toimintatapa
uudistettiin vastaamaan niitä haasteita, joita erityisesti
asiakaskäyttäytymisen muutos internet- ja mobiiliaikaan asettavat pankeille.
Keskeinen osa toimintatavan uudistusta oli se, että pankki valjastaa kaikki
käytettävissä olevat kanavat (konttorit, finanssikeskukset, yksityispankin
yksiköt, puhelinpalvelut ja sähköiset kanavat) yhtenä kokonaisuutena asiakkaan
palveluun. Kun asiakas on itse saanut valita asiointikanavansa pankin kanssa,
merkittävässä määrin valinta on ollut etäkanava. Tämän johdosta on myös voitu
uudelleen arvioida pankin konttoriverkostoa ja sitä kautta konttoreiden
yhdistymistä on jatkettu.

Verkkopankin toiminnallisuuden kehittäminen, yhdessä muiden tehokkaiden
kanavien kanssa, on ollut yksi tärkeimmistä kehittämisalueista jo pitkään ja
tällä hetkellä Danske Bankilla on 534 000 aktiivista verkkopankkikäyttäjää.
Myös mobiilipankkipalveluiden kysyntä jatkoi tarkastelujaksolla voimakasta
kasvuaan. Uutena toiminnallisuutena tablettisovellukseen lisättiin
sijoitusominaisuudet. Tällä hetkellä Danske Bank Oyj:llä on 155 000 mobiili-
ja tabletpankkiasiakasta.

Vuoden alussa lanseerattiin sijoittamiseen liittyvän ajankohtaislehden iPad
-versio sekä varainhoitostrategia Navigaattori osaksi varainhoitopalveluiden
kokonaisuutta. Kuluneella tilikaudella tuotiin markkinoille myös yhteensä 26
uutta sijoitusobligaatiota. Vuoden aikana solmittiin yli 6 300 uutta
PS-sopimusta.

Markets -liiketoiminta

Pääomamarkkinoilla pitkään jatkuneesta epävarmuudesta huolimatta Danske Bank
Markets -liiketoimintayksikön tuotot kehittyivät positiivisesti ollen 61,6
miljoonaa euroa (51,6 milj. euroa). Tuotot ja asiakasaktiivisuus pysyivät
edellisvuonna saavutetulla hyvällä tasolla niin korko- kuin
valuuttatuotteissa. Vuoden aikana yksikkö sai tunnustusta useissa eri
asiakastyytyväisyystutkimuksissa ja on markkinaosuudeltaan usealla
tuotealueella vakiinnuttanut asemansa kahden suurimman toimijan joukkoon.

Tarkastelujaksolla Danske Bank Markets -liiketoimintayksikkö oli järjestämässä
joukkovelkakirjalainoja Suomen valtion lisäksi suomalaisille suuryrityksille,
joita olivat muun muassa Elisa Oyj, Metso Oyj, Kesko Oyj ja Stockmann Oyj Abp.

Capital -liiketoiminta

Hermostuneista markkinoista ja lisääntyvän sääntelyn luomista
kustannuspaineista huolimatta liiketoimintayksikön tuotot pysyivät
kohtuullisina ollen 29,1 miljoonaa euroa (36,3 milj. euroa).

Danske Capital jatkoi vahvaa kehitystään instituutio-omaisuudenhoidossa.
Scandinavian Financial Researchin tutkimuksen mukaan Danske Capital nousi
asiakassuhteilla laskettuna vuonna 2012 Suomen suosituimmaksi
instituutiovarainhoitajaksi. Myös toiminnan laatuarvosanat olivat edelleen
nousussa. Erityisesti asiakastyössä Danske Capitalin arvosanat olivat
erinomaiset.  Instituutioasiakassuhteiden lukumäärä oli selvässä kasvussa
vuonna 2012.

Danske Invest Rahastoyhtiö Oy on kolmanneksi suurin rahastoyhtiö Suomessa 13,7
prosentin markkinaosuudella. Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoimat varat
olivat joulukuun lopussa 9,1 miljardia euroa (7,8 miljardia 31.12.2011).
Suomeen rekisteröityjen rahastoyhtiöiden nettomerkinnät aikavälillä
tammikuu-joulukuu olivat 4 635 miljoonaa euroa. Samalla aikavälillä Danske
Invest Rahastoyhtiön nettomerkinnät olivat 327 miljoonaa euroa.

Kansainvälisen rahastoluokittaja Morningstarin vertailussa Danske Invest
-rahastoilla oli eniten parhaimpia viiden tähden rahastoja Suomessa. Danske
Investin rahastoista kaikkiaan 19 rahastoa sai joko parhaan viiden tähden tai
toiseksi parhaan luokituksen.  Vertailussa oli mukana yhtiön 52 rahastoa.
Rahastojen keskimääräinen tähditys oli 3,4.

Danske Invest European Small Cap -rahasto oli Suomeen rekisteröidyistä
Eurooppa -osakerahastoista ykkösenä tuottaen 30,5 % vuonna 2012. Kehittyvien
maiden osakerahastoissa Danske Invest pärjäsi loistavasti ottaen ykkössijan
Danske Invest Mustameri -rahastolla, joka tuotti 61,3 % viime vuonna.
Osuudenomistajien määrällä mitattuna Danske Invest Kompassi 25 -rahasto säilyi
Suomen suosituimpana yhdistelmärahastona lähes 63 000 osuudenomistajalla.

Tuloksen ja kulurakenteen kehitys

Heinä-joulukuu

Danske Bank Oyj -konsernin toisen vuosipuoliskon voitto ennen veroja oli 80,4
miljoonaa euroa (99,5 milj. euroa). Konsernin toisen vuosipuoliskon
kustannukset laskivat 10,0 miljoonaa euroa eli 4,6 prosenttia edellisen vuoden
vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Luottojen arvonalentumiskirjaukset
kasvoivat 10,8 miljoonalla eurolla edellisen vuoden viimeiseen vuosipuoliskoon
verrattuna.

Tammi-joulukuu

Danske Bank Oyj -konsernin voitto ennen veroja tilikaudelta oli 156,8
miljoonaa euroa (147,3 milj. euroa). Tulos oli 115,3 miljoonaa euroa (109,8
milj. euroa).  Tuloksen kehitykseen positiivisesti vaikuttivat ennen kaikkea
korkokatteen ja konsernin kustannusten kehitys. Vastaavasti
arvonalentumiskirjausten kasvu sekä kertaluonteiset kustannukset vaikuttivat
tuloskehitykseen alentavasti. Saamisten arvonalentumisia kirjattiin 63,9
miljoonaa euroa (53,4 milj. euroa). Sopimuskohtaisten arvonalentumiskirjausten
ja lopullisten luottotappiokirjausten yhteismäärä oli 63,6 miljoonaa euroa
(68,0 milj. euroa). Ryhmäkohtaisia varauksia kirjattiin 18,9 miljoonaa euroa
(0,3 milj. euroa) ja luottotappioiden palautukset olivat 18,5 miljoonaa euroa
(15,0 milj. euroa). Tarkastelujaksolla konserni muutti
arvonalentumiskirjausten malleissa käytettyjä parametrejä, joiden
vaikutuksesta tehtiin kertaluonteinen lisäkirjaus saamisista. Arvonalentumiset
ja luottotappiot koostuivat pääosin muutamasta yritysasiakkaasta.

Danske Bank Oyj -konsernin liiketoiminnan kulut olivat yhteensä 416,7
miljoonaa euroa (449,0 milj. euroa), jossa laskua edellisestä vuodesta 7,2
prosenttia (32,4 milj. euroa). Konsernin tilikauden tulosta rasittaa joukko
kertaluonteisia kustannuksia, reilu 14 miljoonaa euroa, joiden taustalla ovat
konsernin toimintojen uudelleenjärjestelyyn liittyneet hankkeet sekä konsernin
nimenmuutokseen liittyvät kustannukset. Tarkastelujaksolla konsernin kiinteät
kustannukset laskivat 8,1 prosenttia edellisen vuoden vastaavan ajanjakson
verrattuna.

Tase ja rahoitus

Danske Bank Oyj -konsernin taseen loppusumma oli 31 812,8 miljoonaa euroa
(27 406,1 milj. euroa). Lainat ja muut saamiset asiakkailta kasvoivat 938,4
miljoonaa euroa ollen 25 672,0 miljoonaa euroa (24 733,6 milj. euroa).
Asuntoluottojen kysyntä on jatkunut hyvänä ja pankin asuntoluottokanta on
kasvanut 2,8 prosenttia edellisestä vuodesta. Talletukset kasvoivat
tarkastelujaksolla  1 228,4 miljoonaa euroa ollen 16 462,9 miljoonaa euroa
(15 234,6 milj. euroa).

Rahoitus- ja likviditeettitilanne säilyi hyvänä ja lyhytaikainen
varainhankinta toimi tarkastelujaksolla hyvin. Poikkeuksellisen
markkinatilanteen jatkuminen näkyi pitkäaikaisen varainhankinnan hintatason
pysymisenä korkealla tasolla. Tarkastelujaksolla Danske Bank Oyj laski
liikkeeseen katettuja joukkolainoja 2 miljardia euroa ja muita joukkolainoja
laskettiin vastaavana ajanjaksona liikkeeseen 47,3 miljoonaa euroa.

Vakavaraisuus

Danske Bank Oyj soveltaa vakavaraisuuslaskennassa standardimenetelmää
(luottoriskin ja operatiivisen riskin oman pääoman vaade) ja perusmenetelmiä
(markkinariskien oman pääoman vaade). Danske Bank Oyj -konsernin
vakavaraisuussuhdeluku oli 15,8 (14,4) prosenttia, mikä ylittää selvästi
viranomaisten asettaman vaatimuksen. Ensisijaisten omien varojen suhde
riskipainotettuihin saamisiin oli 15,8 (14,4) prosenttia. Vakavaraisuuteen
luettavat omat varat 31.12.2012 olivat yhteensä 2 586,0 miljoonaa euroa (2
617,3 milj. euroa). Konsernin riskipainotetut saamiset olivat 16 324,7
miljoonaa euroa (18 155,0 milj. euroa).

Euroopan pankkivalvojan EBA:n pyynnöstä Danske Bank Oyj:n emoyhtiö, Danske
Bank A/S, julkisti lokakuussa 2012 päivitetyn testin pääomitustasostaan vuoden
2011 stressitestin metodologian mukaisesti laskettuna. Danske Bank  -konsernin
vakavaraisuus ylitti edellisen vuoden tavoin selvästi stressitestin
selviytymisrajaksi määritellyn tason.

Finanssikriisin seurauksena pankkien vakavaraisuussäännöksiä ollaan
tiukentamassa. Muutoksilla pyritään mm. parantamaan omien varojen laatua,
vähentämään pääomavaateen syklisyyttä ja pankkien velkaantuneisuutta sekä
asettamaan määrällisiä rajoitteita likviditeettiriskille. Vuosien 2013-2019
aikana voimaan tuleviksi suunnitellut muutokset ovat edelleen
valmisteluvaiheessa, eikä niiden mahdollisia vaikutuksia kyetä
yksiselitteisesti arvioimaan.

VAKAVARAISUUS
                              Danske Bank Oyj -konserni  Danske Bank Oyj
Omat varat                    31.12.2012    31.12.2011   31.12.2012 31.12.2011
Milj. €
Ensisijaiset omat varat ^ 1)  2 586,0       2 617,3      2 586,7    2 632,8
Osakepääoma                   106,0         106,0        106,0      106,0
Vararahasto                   271,1         271,1        261,7      261,7
Pääomalaina                   350,0         350,0        350,0      350,0
Vapaa oma pääoma              2 001,0       1 886,3      2 010,4    1 919,0
Määräysvallattomien           0,6           8,2          -          -
omistajien osuus
Aineettomat hyödykkeet ja     -2,7          -3,7         -1,4       -3,4
liikearvo
Ehdotettu/maksettu osinko     -140,0        -            -140,0     -
Muut vähennykset
ensisijaisista omista         -0,1          -0,6         -0,1       -0,6
varoista
Toissijaiset omat varat       -             -            -          -
Omat varat yhteensä           2 586,0       2 617,3      2 586,7    2 632,8
Riskipainotetut saamiset ja   16 324,7      18 155,0     16 303,3   16 911,1
vastuut
Omien varojen
vähimmäisvaatimus
(8% riskipainotetuista        1 306,0       1 452,4      1 304,3    1 352,9
saamisista ja vastuista)
Luotto- ja vastapuoliriski    1 196,0       1 345,2      1 197,3    1 248,6
Markkinariski                 22,9          17,2         22,9       17,2
Operatiivinen riski           87,1          90,0         84,1       87,1
Vakavaraisuussuhdeluku, %
 - omat varat yhteensä/
   riskipainotetut saamiset   15,8 %        14,4 %       15,9 %     15,6 %
ja vastuut
 - josta ensisijaiset omat
varat/
   riskipainotetut saamiset   15,8 %        14,4 %       15,9 %     15,6 %
ja vastuut
Konsernin vakavaraisuussuhde on laskettu luottolaitoslain 5 luvun 44-48§ ja
54-66§:ien mukaisesti. Luotto-,
markkina- ja operatiivisen riskien riskipainotetut saamiset ja vastuut on
laskettu vakiomenetelmää käyttäen.
^1)  Pääomalainojen osuus ensisijaisista konsernin omista varoista
on 14 % (14 %).
     Pääomalainojen osuus ensisijaisista Danske Bank Oyj:n omista
varoista on 14 % (14 %).

Henkilöstö ja organisaatio

Konsernin henkilöstömäärä oli tarkastelujakson lopussa 2 252 (2 501).
Henkilöstömäärä väheni 249 henkilöllä eli 10,0 prosenttia edellisen vuoden
lopusta. Tarkastelujaksolla 16 henkilöä siirtyi Danske Bank Oyj:stä Danske
Bank A/S Helsingin sivuliikkeen palvelukseen. Henkilöstöstä 94,7 prosenttia
työskenteli pankkiliiketoiminnoissa, 2,8 prosenttia Markets -toiminnoissa sekä
2,5 prosenttia Capital -toiminnoissa.

Luottoluokitukset

Toukokuussa 2012 sekä Standard & Poor's että Moody's laskivat Danske Bank
Oyj:n luottoluokituksia. Standard & Poor's laski pankin pitkän
luottoluokituksen tasolta A tasolle A- muuttaen samalla luottoluokituksen
näkymät negatiivisista vakaiksi, lyhyt luokitus laski tasolta A-1 tasolle A-2.
Moody's laski pankin  pitkän luottoluokituksen tasolta A1 tasolle A2 vakain
näkymin, lyhyen luokituksen säilyessä ennallaan tasolla P-1. Lasku tapahtui
osana Moody'sin 15 helmikuuta 2012 aloittamaa 114 eurooppalaisen
luottolaitoksen luottoluokitusten uudelleenarviointia. Luottoluokitusten
muutoksista ilmoitettiin samanaikaisesti emoyhtiön Danske Bank A/S:n
luottoluokitusten muutosten kanssa. Marraskuussa 2012 Standard & Poor's muutti
pankin luottoluokituksen näkymät vakaista positiivisiksi.

Danske Bank  Oyj:n hallitus ja tilintarkastajat

Danske Bank Oyj:n hallituksen jäseninä ovat tilikaudella toimineet Thomas F.
Borgen (puheenjohtaja 1.6.2012 saakka), Tonny Thierry Andersen (puheenjohtaja
1.6.2012 alkaen), Per Damborg Skovhus (varapuheenjohtaja 1.6.2012 saakka),
Henrik Ramlau-Hansen (varapuheenjohtaja 1.6.2012 alkaen), Niels-Ulrik Mousten,
Mikael Ericson (1.6.2012 saakka), Georg Schubiger (1.6.2012 saakka), Ilkka
Hallavo (1.9.2012 alkaen), Esko Mäkeläinen ja Maija Strandberg.

Danske Bank Oyj:n varsinainen yhtiökokous valitsi varsinaiseksi
tilintarkastajaksi tilintarkastusyhteisö KPMG Oy Ab:n päävastuullisena
tilintarkastajanaan KHT Petri Kettunen.

Danske Bank Oyj:n  osake-, omistus ja konsernirakenteen muutokset

Sampo Pankki Oyj muutti nimensä 15.11.2012 Danske Bank Oyj:ksi.

Danske Bank Oyj -konserni kuuluu Danske Bank -konserniin. Danske Bank
-konsernin emoyhtiö on Danske Bank A/S.  Danske Bank Oyj -konsernin emoyhtiö
on Danske Bank Oyj.

Danske Bank Oyj -konserniin 31.12.2012 kuuluivat myös seuraavat yhtiöt: Danske
Invest Rahastoyhtiö Oy, Kiinteistömaailma Oy, Aurinkopihan Palvelut Oy, MB
Equity Partners Oy ja MB Mezzanine FUND II Ky.  Danske Bank Oyj:n omistusosuus
tytäryhtiö As. Oy Espoon Leppävaaran Aurinkopihassa putosi alle 50%:in
 toukokuun 2012 lopussa ja yhtiö esitetään nyt osakkuusyhtiöissä.

Danske Bank Oyj:n osakkeiden lukumäärä on 106 000 ja osakepääoma 106 miljoonaa
euroa. Danske Bank A/S omistaa Danske Bank Oyj:n koko osakekannan.

Konsernin riskienhallinta

Riskienhallinnan keskeinen tavoite on varmistaa pääomien riittävyys suhteessa
liiketoiminnan aiheuttamiin riskeihin. Danske Bank Oyj:n hallitus vahvistaa
riskienhallinnan periaatteet, riskilimiitit ja muut yleisohjeet, joiden mukaan
riskienhallinta organisoidaan Danske Bank Oyj:ssä. Varmistaakseen että
pankilla on sekä ulkoiset että sisäiset vaatimukset täyttävä
riskienhallintaorganisaatio hallitus on asettanut riskikomitean, jonka
päätehtävänä on varmistaa, että Danske Bank Oyj noudattaa hallituksen antamaa,
riskejä koskevaa ohjeistusta sekä seuraa kaikkia riskityyppejä ja raportoi
tarvittaville tahoille. Hallitus on myös asettanut varainhankintakomitean
(ALCO), joka vastaa taseen rakenteellisen korkoriskin seurannasta ja
hallinnoinnista Danske Bank Oyj:n toimintaperiaatteiden ja limiittien
mukaisesti. Varainhallintakomitea määrittelee myös operatiiviset tavoitetasot
likviditeettiriskin hallinnalle ja valvoo likviditeettiriskin hallintaa.
Riskienhallintayksikkö yhdessä talouden markkinariskiyksikön kanssa valvoo
päivittäistä liiketoimintaa.

Vakavaraisuuslaskennan lisäksi Danske Bank Oyj -konsernin riskien seurannassa
käytetään taloudellisen pääoman mittareita, jotka kuvaavat eri riskien
kantamiseksi tarvittavan pääoman määrää. Pääomavaatimuksen katteena on
riittävästi omaa pääomaa ja pääomalainoja. Merkittävimmät Danske Bank Oyj
-konsernin toimintaan liittyvät riskit ovat luottoriski, rahoitustaseen
korkoriski sekä likviditeettiriski, operatiivinen riski ja erilaiset
liiketoimintariskit.

Konsernin riskiasema säilyi hyvänä. Konsernin liiketoiminnan keskeiset riskit
liittyvät yleisen taloudellisen toimintaympäristön ja sijoitusmarkkinoiden
kehitykseen sekä finanssialan tuleviin sääntelymuutoksiin.

Hoitamattomat saamiset olivat alhaisella tasolla suhteessa luotto- ja
takauskantaan. Nettoluottotappioista ja arvonalentumisista suurin osa
muodostui asiakaskohtaisista arvonalentumisista. Hoitamattomien saamisten
määrä aleni edellisestä vuodesta ja oli 180,6 miljoonaa euroa (197,0 milj.
euroa) eli 0,79 (0,85) prosenttia suhteessa luotto- ja takauskantaan.  

Danske Bank Oyj-konsernilla ei ole sijoituksia GIIPS -valtioiden lainoihin.

Riskeistä ja riskienhallinnasta kerrotaan yksityiskohtaisemmin vuoden 2012
tilinpäätöksessä.  

Tilinpäätöspäivän jälkeiset tapahtumat

Danske Bank Oyj:n hallitus on 28.1.2013  päättänyt yhtiöittää
rahoitusyhtiöliiketoiminnan liiketoimintasiirrolla, ja on perustanut sitä
varten yhtiön nimeltä Danske Finance Oy.

Näkymät

Euroopan heikko taloustilanne aiheuttaa epävarmuutta rahoitusmarkkinoilla.
Pankin kannalta suurimmat riskit liittyvät kansainvälisen talouden ja
rahamarkkinoiden kehitykseen. Rahamarkkinoiden levottomuus ja talouden heikko
tila vaikuttavat negatiivisesti yleiseen talouskehitykseen ja sitä kautta
konsernin tulokseen.

Voitonjakoesitys

Emoyhtiön voitonjakokelpoiset varat ovat 1.990.255.795,10 euroa, josta
tilikauden voitto on 164.393.007,95 euroa.

Hallitus ehdottaa yhtiökokoukselle, että tilikaudelta 2012 jaetaan osinkoa
140,0 miljoonaa euroa ja loput voittovarat 1.850.255.795,10 miljoonaa euroa
jätetään vapaaseen omaan pääomaan.

Helsingissä 6.2.2013

Danske Bank Oyj

Hallitus

Lisätietoja:

Toimitusjohtaja Johanna Lamminen

puh. 010 546 7873

Tilinpäätöstiedotteen luvut ovat tilintarkastetut.

Danske Bank Oyj -konsernin tammi-kesäkuun osavuosikatsaus julkaistaan
1.8.2013. Tiedotteet ja muu yritysinformaatio löytyvät Danske Bank Oyj:n
internet-sivuilta osoitteesta www.danskebank.fi.

KONSERNIN LAAJATULOSLASKELMA
Milj. e                          Liite 7-12/2012 7-12/2011 1-12/2012 1-12/2011
Korkotuotot                            307,8     385,9     665,2     723,0
Korkokulut                             -138,4    -203,7    -307,1    -377,3
Korkokate                        1     169,4     182,2     358,1     345,7
Palkkiotuotot                          130,3     129,1     252,9     261,7
Palkkiokulut                           -29,6     -28,2     -56,6     -59,5
Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan       19,4      15,1      41,6      40,1
nettotuotot
Liiketoiminnan muut tuotot             14,5      24,4      39,1      58,9
Sijoitustoiminnan nettotuotot          1,6       1,2       2,2       2,9
Liiketoiminnan tuotot yhteensä         305,5     323,9     637,5     649,8
Henkilöstökulut                        -79,5     -85,8     -169,2    -175,8
Liiketoiminnan muut kulut              -118,4    -112,0    -221,8    -237,2
Poistot ja arvonalentumiset            -8,7      -18,8     -25,7     -36,0
Liiketoiminnan kulut yhteensä          -206,6    -216,6    -416,7    -449,0
Arvonalentumistappiot luotoista  2     -18,5     -7,8      -63,9     -53,4
ja muista saamisista
Tilikauden voitto ennen veroja         80,4      99,5      156,8     147,3
Verot                                  -16,4     -25,6     -41,6     -37,5
Tilikauden laaja tulos yhteensä        64,0      73,9      115,3     109,8
Jakautuminen
  Emoyhtiön omistajien osuus           63,3      73,9      114,7     108,3
  Määräysvallattomien omistajien       0,7       0,0       0,6       1,5
osuus

KONSERNITASE
Milj. e                                                Liite 12/2012  12/2011
Varat
Käteiset varat                                               3 034,9  814,1
Lainat ja muut saamiset                                4     25 672,0 24 733,6
Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät rahoitusvarat    5, 6  2 781,0  1 646,8
Sijoitukset osakkuusyhtiöissä                                12,7     8,2
Aineettomat hyödykkeet                                       2,7      3,7
Sijoituskiinteistöt                                          0,0      33,7
Aineelliset hyödykkeet                                       19,3     37,2
Muut varat                                                   263,7    103,1
Tuloverosaamiset                                             0,8      23,6
Laskennalliset verosaamiset                                  25,7     2,0
Varat yhteensä                                               31 812,8 27 406,1
Velat
Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille             7     2 404,8  1 954,7
Velat yleisölle ja julkisyhteisölle                    7     16 462,9 15 234,6
Liikkeeseen lasketut velkakirjat                       8     6 645,0  4 514,5
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat         5, 8  1 231,6  1 697,0
rahoitusvelat
Johdannaissopimukset ja muut                           5, 6  2 203,1  1 312,4
kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat
Muut velat                                                   481,0    421,4
Tuloverovelat                                                5,5      0,0
Laskennalliset verovelat                                     0,0      0,0
Velat yhteensä                                               29 434,0 25 134,5
Oma pääoma
Osakepääoma                                                  106,0    106,0
Rahastot                                                     271,1    271,1
Kertyneet voittovarat                                        2 001,0  1 886,3
Emoyhtiön omistajien osuus                                   2 378,1  2 263,4
Määräysvallattomien omistajien osuus                         0,6      8,2
Oma pääoma yhteensä                                          2 378,8  2 271,6
Velat ja oma pääoma yhteensä                                 31 812,8 27 406,1

KONSERNIN OMAN PÄÄOMAN
MUUTOSLASKELMA
                                                         Määräys-
                                                         vallattomien
                         Osake- Vara-   Voitto-          omistajien
Milj. €                  pääoma rahasto varat   Yhteensä osuus        Yhteensä
Oma pääoma 1.1.2011      106,0  271,1   1 778,0 2 155,1  2,1          2 157,2
Tilikauden laaja tulos                  108,2   108,2    1,5          109,8
yhteensä
Kaudelle kirjatut tuotot                108,2   108,2    1,5          109,8
ja kulut yhteensä
Osingonjako
Määräysvallattomien
omistajien osuuden                                       4,6          4,6
muutos
Oma pääoma 31.12.2011    106,0  271,1   1 886,3 2 263,4  8,2          2 271,6
Oma pääoma 1.1.2012      106,0  271,1   1 886,3 2 263,4  8,2          2 271,6
Tilikauden laaja tulos                  114,7   114,7    0,6          115,3
yhteensä
Kaudelle kirjatut tuotot                114,7   114,7    0,6          115,3
ja kulut yhteensä
Osingonjako
Määräysvallattomien
omistajien osuuden                                       -8,1         -8,1
muutos
Oma pääoma 31.12.2012    106,0  271,1   2 001,0 2 378,1  0,6          2 378,8

KONSERNIN RAHAVIRTALASKELMA
EURm                                                         2012     2011
Liiketoiminnan rahavirta
Voitto ennen veroja                                          156,8    147,3
Oikaisut
Osakkuusyhtiöiden tulokset                                   -1,4     -1,7
Poistot ja arvonalentumiset aineettomista hyödykkeistä       2,2      3,0
Poistot ja arvonalentumiset aineellisista hyödykkeistä       25,2     31,8
Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista         63,9     53,4
Maksetut verot                                               -38,3    -37,2
Muut oikaisut                                                4,1      19,0
Yhteensä                                                     212,6    215,6
Muutokset käyttöpääomassa
Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset          454,7    -502,9
keskuspankeilta
Kaupankäyntivarat                                            -244,4   -86,6
Lainat ja saamiset                                           93,2     -1 074,2
Talletukset                                                  1 228,4  86,9
Muut varat/velat *)                                          1 576,2  1 420,0
Liiketoiminnan rahavirta                                     3 320,7  58,8
Investointien kassavirta
Investoinnit tytär- ja osakkuusyhtiöosakkeisiin              0,0      -0,4
Investoinnit aineettomiin hyödykkeisiin                      -1,2     -0,1
Investoinnit aineellisiin hyödykkeisiin                      -5,6     -5,3
Aineellisten hyödykkeiden myynnit                            14,7     18,6
Investointien rahavirta                                      7,9      12,8
Rahoitustoiminnan rahavirta
Liikkeeseen lasketut velkakirjat, lyhennykset                0,0      -200,0
Muutos määräysvallattomien omistajien osuuksissa             -7,6     6,1
Rahoitustoiminnan rahavirta                                  -7,6     -193,9
Rahavarat tilikauden alussa                                  4 504,5  4 626,6
Rahavarojen muutos tilikaudella                              3 321,0  -122,1
Rahavarat tilikauden lopussa                                 7 825,5  4 504,5
Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset          3 034,9  814,1
keskuspankeilta
Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta, maturiteetti  4 790,6  3 690,4
alle 3 kuukautta
Yhteensä                                                     7 825,5  4 504,5
*) Suurin Muut varat/velat riviin vaikuttava erä on liikkeeseen laskettujen
joukkovelkakirjalainojen
nettomuutos 1 979,0 miljoonaa euroa (514,4 milj. euroa).

KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2012 -
31.12.2012
Milj. €           Pankkiliike-toiminto Markets Capital Muut  Eliminoinnit Konserni
Tuotot yhteensä   518,1                61,6    29,1    28,7  0,0          637,5
Segmentin kulut   -363,9               -21,3   -19,2   -12,2 0,0          -416,7
yhteensä
Saamisten         -63,9                0,0     0,0     0,0   0,0          -63,9
arvonalentumiset
Segmentin voitto  90,2                 40,3    9,8     16,4  0,0          156,8
ennen veroja
KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN
31.12.2012
Varat yhteensä    40 433               5 945   53      3 253 -17 872      31 813
josta lainat ja   33 309               9 180   32      553   -17 402      25 672
muut saamiset
Velat yhteensä    40 433               5 945   53      3 253 -17 872      31 813
josta velat
luottolaitoksille 34 733               2 067   19      -549  -17 402      18 868
ja asiakkaille
KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2011 -
31.12.2011
Milj. €           Pankkiliike-toiminto Markets Capital Muut  Eliminoinnit Konserni
Tuotot yhteensä   565,3                51,6    36,3    -3,5  0,0          649,8
Segmentin kulut   -399,8               -22,2   -19,6   -7,5  0,0          -449,0
yhteensä
Saamisten         -59,8                6,4     0,0     0,0   0,0          -53,4
arvonalentumiset
Segmentin voitto  105,7                35,8    16,7    -11,0 0,0          147,3
ennen veroja
KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN
31.12.2011
Varat yhteensä    39 673               4 979   50      7 179 -24 476      27 406
josta lainat ja   38 429               9 431   156     442   -23 725      24 734
muut saamiset
Velat yhteensä    39 673               4 979   50      7 179 -24 476      27 406
josta velat
luottolaitoksille 39 168               1 638   11      -51   -23 578      17 189
ja asiakkaille
Konserni seuraa liiketoimintoja neljässä eri segmentissä;
Pankkiliiketoiminto, Markets, Capital ja Muut.
Markets vastaa toiminnasta finanssimarkkinoilla ja siihen liittyvästä
neuvontapalvelusta. Markets toimintoihin kuuluu
myös osa konsernin treasury toiminnoista. Capital vastaa
varallisuudenhoidosta ja rahastoista. Muut toimintasegmentti
koostuu lähinnä konsernin varainhankinnasta ja tukitoiminnoista, joihin
kuuluvat mm. IT-palvelut, palvelukeskus,
tuotekehitys ja
logistiikka.
Konsernin uudesta organisaatiosta kerrotaan tilinpäätöksen
2012 segmentti-informaatiossa.
IFRS 8 mukaisesti Danske Bank Oyj -konsernin tulee ilmoittaa, jos tuotot
liiketoimista yhden yksittäisen ulkoisen
asiakkaan kanssa ovat vähintään 10% konsernin tuotoista. Danske Bank Oyj
-konsernilla ei ole tällaisia asiakkaita.

DANSKE BANK OYJ -KONSERNIN AVAINLUVUT
                                                          1-12/2012  1-12/2011
Tuotot yhteensä                               Milj. e     637        650
Kulut yhteensä                                Milj. e     417        449
Arvonalentumistappiot luotoista ja muista     Milj. e     64         53
saamisista ^1)
Voitto ennen veroja                           Milj. e     157        147
Kulu-tuotto -suhde                            %           65,4       69,1
Tase kauden päättyessä                        Milj. e     31 813     27 406
Oma pääoma kauden päättyessä                  Milj. e     2 379      2 272
Oman pääoman tuotto ^2)                       %           5,0        5,0
Vakavaraisuus                                 %           15,8       14,4
Henkilöstön määrä (FTE) kauden lopussa                    2 252      2 501
Koko pääoman tuotto                           %           0,4        0,4
Omavaraisuusaste                              %           7,5        8,3
^1) Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista sisältävät
arvonalentumistappiot,
    niiden peruutukset, toteutuneet luottotappiot ja
luottotappioiden palautukset.
   (-) tappioiden nettomäärä positiivinen.
^2) Taseen erää pääomalainat ei ole luettu mukaan omaan pääomaan.
TUNNUSLUKUJEN LASKENNASSA KÄYTETYT KAAVAT
Kulu- tuotto -suhde, %:
Henkilöstökulut + liiketoiminnan muut kulut                          x 100
....................................................................
Korkokate + arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot +
palkkiotuotot, netto + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut
tuotot
Oman pääoman tuotto, %:
Voitto ennen veroja - verot                                          x 100
......................................................................
Oma pääoma (vuoden alun ja lopun keskiarvo) + määräysvallattomien omistajien
osuus
(vuoden alun ja lopun keskiarvo)
Kokonaispääoman tuotto, % :
Voitto ennen veroja - verot                                          x 100
....................................................................
Taseen loppusumma (vuoden alun ja lopun keskiarvo)
Omavaraisuusaste, % :
Oma pääoma + määräysvallattomien omistajien osuus                    x 100
....................................................................
Taseen loppusumma

MUUT LIITETIEDOT
 LAATIMISPERIAATTEET
 Tämä tilinpäätöstiedote on laadittu IAS 34 -standardin mukaisesti.
 Osavuosikatsauksen laatimisessa on
 sovellettu samoja laatimisperiaatteita kuin vuositilinpäätöksessä 2011.
 Liitetietojen luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu
 summa saattaa poiketa
 esitetystä summaluvusta.

1 KORKOKATE
  Milj. €                                                    2012     2011
  Korkotuotot
      Saamisista luottolaitoksilta                           67,5     89,6
      Saamisista yleisöltä ja julkisyhteisöiltä              537,6    588,4
      Saamistodistuksista                                    4,2      4,7
      Johdannaissopimuksista                                 48,8     38,8
      Muut korkotuotot                                       7,1      1,5
      Yhteensä                                               665,2    723,0
  Korkokulut
      Veloista luottolaitoksille                             -68,6    -81,3
      Veloista yleisölle ja julkisyhteisöille                -91,7    -152,3
      Yleiseen liikkeeseen lasketuista                       -133,3   -127,2
      velkakirjoista
      Veloista joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla      -13,0    -15,5
      veloilla
      Muut korkokulut                                        -0,5     -1,0
      Yhteensä                                               -307,1   -377,3
  Korkokate                                                  358,1    345,7
  Korkotuotot sisältävät 10,0 milj. euroa (8,0 milj. euroa) arvoltaan
  alentuneille lainoille kertynyttä korkotuottoa.

2 ARVONALENTUMISTAPPIOT LUOTOISTA JA MUISTA SAAMISISTA
  Milj. €            Sopimus-kohtaiset      Ryhmä-kohtaiset        Palautukset Yhteensä
                     arvonalentu-mistappiot arvonalentu-mistappiot
  Saamisista         -                                                         -
  luottolaitoksilta
  Saamisista
  asiakkailta
   -arvonalentumiset 92,6                   19,6                               112,2
   -luottotappiot    42,2                                          18,5        23,6
  -peruutukset       -92,7                                                     -92,7
  Konserniosakkeista 20,3                                                      20,3
  ja -osuuksista
  Takauksista ja
  muista taseen
  ulkopuolisita
  eristä
   -arvonalentumiset 1,1                                                       1,1
   -luottotappiot                                                              -
  -peruutukset                              -0,7                               -0,7
  Yhteensä 1-12/2012 63,6                   18,9                   18,5        63,9
                     Sopimus-kohtaiset      Ryhmä-kohtaiset        Palautukset Yhteensä
                     arvonalentu-mistappiot arvonalentu-mistappiot
  Saamisista         0,0                                                       0,0
  luottolaitoksilta
  Saamisista
  asiakkailta
   -arvonalentumiset 126,7                  0,4                                127,1
   -luottotappiot    73,1                                                      73,1
  -peruutukset       -119,9                                        15,0        -134,9
  Konserniosakkeista
  ja -osuuksista
  Takauksista ja
  muista taseen
  ulkopuolisita
  eristä
   -arvonalentumiset                                                           0,0
   -luottotappiot    0,0                                                       0,0
  -peruutukset       -11,9                  0,0                                -11,9
  Yhteensä 1-12/2011 68,0                   0,3                    15,0        53,4

3 TASEEN LUOKITTELU JA
  MATURITEETTIJAKAUMA
                                                Käypään
                                                arvoon
  Milj. €                          Jaksotettuun tulosvai-   Suojaavat
                                   hankinta-    kutteisesti johdan-
  VARAT                            menoon       kirjattavat naiset    Yhteensä
  Käteiset varat  ja               3 034,9                            3 034,9
  keskuspankkitalletukset
  Saamiset yleisöltä ja            20 844,6                           20 844,6
  julkisyhteisöiltä
  Saamiset luottolaitoksilta       4 827,4                            4 827,4
  Kaupankäyntivarat
     Saamistodistukset                          299,6                 299,6
     Osakkeet ja osuudet                        57,5                  57,5
     Johdannaissopimukset                       2 305,1     118,9     2 423,9
  Osakkeet ja osuudet                           12,7                  12,7
  omistusyhteysyrityksissä
  Sijoituskiinteistöt                           -                     0,0
  Aineettomat hyödykkeet           2,7                                2,7
  Aineelliset hyödykkeet           19,3                               19,3
  Muut taseen vastaavaa puolen     290,1                              290,1
  erät
  Yhteensä 31.12.2012              29 019,0     2 674,9     118,9     31 812,8
                                                Käypään
                                                arvoon
                                   Jaksotettuun tulosvai-   Suojaavat
                                   hankinta-    kutteisesti johdan-
  VARAT                            menoon       kirjattavat naiset    Yhteensä
  Käteiset varat  ja               814,1                              814,1
  keskuspankkitalletukset
  Saamiset yleisöltä ja            21 001,7                           21 001,7
  julkisyhteisöiltä
  Saamiset luottolaitoksilta       3 731,9                            3 731,9
  Kaupankäyntivarat
     Saamistodistukset                          182,8                 182,8
     Osakkeet ja osuudet                        20,2                  20,2
     Johdannaissopimukset                       1 171,9     271,9     1 443,8
  Osakkeet ja osuudet                           8,2                   8,2
  omistusyhteysyrityksissä
  Sijoituskiinteistöt                           33,7                  33,7
  Aineettomat hyödykkeet           3,7                                3,7
  Aineelliset hyödykkeet           37,2                               37,2
  Muut taseen vastaavaa puolen     128,7                              128,7
  erät
  Yhteensä 31.12.2011              25 717,3     1 416,9     271,9     27 406,1
                                                Käypään
                                                arvoon
  Milj. €                          Jaksotettuun tulosvai-   Suojaavat
                                   hankinta-    kutteisesti johdan-
  VELAT                            menoon       kirjattavat naiset    Yhteensä
  Velat luottolaitoksille ja       2 404,8                            2 404,8
  keskuspankeille
  Velat asiakkaille                16 462,9                           16 462,9
  Liikkeeseen lasketut
  velkakirjat
  ->  Joukkovelkakirjalainat       6 288,2                            6 288,2
  Käypään arvoon
  tulosvaikutteisesti kirjattavat
  rahoitusvelat
  ->  Sijoitustodistukset                       1 231,6               1 231,6
  Johdannaissopimukset ja muut
  kaupankäyntitarkoituksessa                    2 084,4     118,7     2 203,1
  pidettävät velat
  Velat, joilla huonompi           356,8                              356,8
  etuoikeus kuin muilla veloilla
  Muut velat                       486,6                              486,6
  Yhteensä 31.12.2012              25 999,3     3 316,0     118,7     29 434,0
                                                Käypään
                                                arvoon
                                   Jaksotettuun tulosvai-   Suojaavat
                                   hankinta-    kutteisesti johdan-
  VELAT                            menoon       kirjattavat naiset    Yhteensä
  Velat luottolaitoksille ja       1 954,7                            1 954,7
  keskuspankeille
  Velat asiakkaille                15 234,6                           15 234,6
  Liikkeeseen lasketut
  velkakirjat
  ->  Joukkovelkakirjalainat       4 157,8                            4 157,8
  Käypään arvoon
  tulosvaikutteisesti kirjattavat
  rahoitusvelat
  ->  Sijoitustodistukset                       1 697,0               1 697,0
  Johdannaissopimukset ja muut
  kaupankäyntitarkoituksessa                    1 080,8     231,6     1 312,4
  pidettävät velat
  Velat, joilla huonompi           356,7                              356,7
  etuoikeus kuin muilla veloilla
  Muut velat                       421,4                              421,4
  Yhteensä 31.12.2011              22 125,2     2 777,8     231,6     25 134,5

TASEEN MATURITEETTIJAKAUMA
2012
Milj. €
Varat                                             Yhteensä <  1      > 1
                                                           vuosi     vuosi
Käteiset varat                                    3 034,9  3 034,9   -
Saamiset luottolaitoksilta                        4 827,3  4 783,3   44,0
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä           20 844,6 3 908,1   16 936,5
Kaupankäyntivarat                                 2 781,0  694,0     2 087,0
Osakkeet ja Osuudet omistusyhteysyrityksissä      12,7     -         12,7
Aineettomat hyödykkeet                            2,7      -         2,7
Aineelliset hyödykkeet                            19,3     -         19,3
Muut taseen vastaavaa puolen erät                 290,1    290,1     -
Yhteensä                                          31 812,8 12 710,6  19 102,2
Velat                                             Yhteensä <  1      > 1
                                                           vuosi     vuosi
Velat luottolaitoksille                           2 404,8  2 314,8   90,0
Velat yleisölle ja julkisyhteisöille              16 462,9 16 335,9  127,0
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat         7 519,8  1 990,1   5 529,7
Johdannaissopimukset ja muut                      2 203,1  521,0     1 682,2
kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat
Muut taseen vastattavaa puolen erät               486,6    486,6     -
Velat joilla huonompi etuoikeus kuin muilla       356,8    123,6     233,2
veloilla
Oma pääoma                                        2 378,8  -         2 378,8
Yhteensä                                          31 812,8 21 771,9  10 040,9
2011
Milj. €
Varat                                             Yhteensä <  1      > 1
                                                           vuosi     vuosi
Käteiset varat                                    814,1    814,1     -
Saamiset luottolaitoksilta                        3 731,9  3 689,4   42,5
Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä           21 001,7 3 997,7   17 004,1
Kaupankäyntivarat                                 1 646,8  636,1     1 010,7
Osakkeet ja Osuudet omistusyhteysyrityksissä      8,2      -         8,2
Aineettomat hyödykkeet                            3,7      -         3,7
Aineelliset hyödykkeet                            71,0     -         71,0
Muut taseen vastaavaa puolen erät                 128,7    128,7     -
Yhteensä                                          27 406,1 9 265,9   18 140,1
Velat                                             Yhteensä < 1 vuosi > 1
                                                                     vuosi
Velat luottolaitoksille                           1 954,7  1 864,7   90,0
Velat yleisölle ja julkisyhteisöille              15 234,6 15 094,0  140,7
Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat         5 854,8  1 753,6   4 101,1
Johdannaissopimukset ja muut                      1 312,3  496,6     815,7
kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat
Muut taseen vastattavaa puolen erät               421,4    421,4     -
Velat joilla huonompi etuoikeus kuin muilla       356,7    123,5     233,2
veloilla
Oma pääoma                                        2 271,6  -         2 271,6
Yhteensä                                          27 406,1 19 753,8  7 652,3
Erääntyneiden rahoitusvarojen ikäjakauma
Milj. €                                           2012     2011
Erääntyneet saamiset 30-90 päivää                 139,4    140,0
Järjestämättömät saamiset 90-180 päivää           31,4     34,9
Järjestämättömät saamiset vähintään 180 päivää    137,8    123,9
Järjestämättömät saamiset konkurssiyrityksiltä ja 11,4     38,2
takaussaamiset
Määräaikaistalletukset ja vaadittaessa maksettavat talletukst
sisältyvät velkoihin yleisölle ja julkisyhteisöille.
Määräaikaistalletukset on esitetty sopimuksen mukaisessa, jäljellä
olevassa maturiteettiluokassa. Vaadittaessa
maksettavilla talletuksilla on lyhyt sopimuksen mukainen
maturiteetti, mutta ne luokitellaan pysyvämmäksi
rahoituslähteeksi, jonka odotettu maturiteetti on
yli vuoden.
Johdannaisten maturiteettijakauma löytyy tilinpäätöksen
IFRS liitetiedosta 16.

4 LAINAT JA MUUT SAAMISET
  Milj. €                                  2012     2011
  Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä
          Tuotteittain
          Asuntoluotot                     11 716,0 11 341,7
          Muut henkilöasiakasluotot        1 216,8  1 229,5
          Kortti- ja kulutusluotot         1 421,1  1 470,4
          Rahoitusleasing -saamiset        540,4    555,3
          Muut yritysluotot                6 303,7  6 737,4
          Arvonalentumistappiot            -353,5   -332,6
          Yhteensä                         20 844,6 21 001,7
  Saamiset luottolaitoksilta
              Talletukset                  1 525,6  2 155,1
              Reposopimukset               3 053,0  1 450,1
              Muut saamiset                248,7    126,8
             Arvonalentumistappiot         -        -
          Yhteensä                         4 827,4  3 731,9
  Lainat ja muut saamiset yhteensä         25 672,0 24 733,6

5 RAHOITUSINSTRUMENTIT                       2012              2011
                                             Varat     Velat   Varat   Velat
      Milj. €
      Kaupankäyntivarat/ -velat              357,1     -       203,1   -
      Johdannaissopimukset (liite 6)         2 423,9   2 203,1 1 443,8 1 312,4
      Käypään arvoon kirjattavat             -         1 231,6 -       1 697,0
      saamistodistukset
      Rahoitusinstrumentit yhteensä          2 781,0   3 434,7 1 646,8 3 009,4
  Kaupankäyntivarojen erittely löytyy tilinpäätöksen
  IFRS liitetiedosta 16.

6 JOHDANNAISSOPIMUKSET
                                                               2012
   Milj. €                                          Sopimus/     Käypä arvo
                                                    nimellis- Saamiset  Velat
                                                      arvo
   Kaupankäynti-
   tarkoituksessa
   pidettävät
   johdannaissopimukset
   Korkojohdannaiset
   OTC-johdannaiset                                 64 547,9   806,1   1 152,7
   Pörssijohdannaiset                                1 231,8    2,7      1,9
   Valuuttajohdannaiset
   OTC-johdannaiset                                 37 895,5   779,8    770,7
   Osakejohdannaiset
   OTC-johdannaiset                                  1 258,0    8,6      8,9
   Muut johdannaiset
   OTC-johdannaiset                                   541,7     59,6    22,9
   Pörssijohdannaiset                                 418,1     16,7    45,9
   Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät                      1 673,5  2 003,0
   johdannaissopimukset yhteensä
   Suojaavat johdannaiset
   Käypää arvoa suojaavat
   Korkojohdannaiset                                 8 234,7   750,4    200,1
   Suojaavat johdannaiset yhteensä                             750,4    200,1
   Johdannaissopimukset yhteensä                              2 423,9  2 203,1
                                                               2011
   Milj. €                                          Sopimus/     Käypä arvo
                                                    nimellis- Saamiset  Velat
                                                      arvo
   Kaupankäynti-
   tarkoituksessa
   pidettävät
   johdannaissopimukset
   Korkojohdannaiset
   OTC-johdannaiset                                 39 885,3   554,7    496,9
   Pörssijohdannaiset                                 159,7     0,6      1,1
   Valuuttajohdannaiset
   OTC-johdannaiset                                 26 415,5   513,8    501,9
   Osakejohdannaiset
   OTC-johdannaiset                                  4 402,7    16,2    14,4
   Pörssijohdannaiset                                  0,0      0,0      0,0
   Muut johdannaiset
   OTC-johdannaiset                                   553,5     72,4    32,5
   Pörssijohdannaiset                                 360,7     14,2    34,0
   Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät                      1 171,9  1 080,8
   johdannaissopimukset yhteensä
   Suojaavat johdannaiset
   Käypää arvoa suojaavat
   Korkojohdannaiset                                 5 659,6   271,9    231,6
   Valuuttajohdannaiset                                0,0      0,0      0,0
   Osakejohdannaiset                                   0,0      0,0      0,0
   Suojaavat johdannaiset yhteensä                             271,9    231,6
   Johdannaissopimukset yhteensä                              1 443,8  1 312,4


7 VELAT LUOTTOLAITOKSILLE JA YLEISÖLLE
  Milj. €                                        2012     2011
  Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille
        Velat keskuspankeille                    0,3      0,4
        Talletukset luottolaitoksilta            1 898,2  1 504,6
        Muut velat luottolaitoksille             506,2    449,7
        Yhteensä                                 2 404,8  1 954,7
  Velat yleisölle ja julkisyhteisölle
  Talletukset
        Käyttötilit                              2 805,7  2 674,6
        Säästötilit                              2 827,7  2 867,6
        Maksuliiketilit                          7 586,8  6 623,5
        Markkinarahatalletukset                  182,6    365,9
        Muut määräaikaan sidotut talletukset     3 060,1  2 702,9
        Yhteensä                                 16 462,9 15 234,6
  Velat luottolaitoksille ja yleisölle yhteensä  18 867,7 17 189,3

8 LIIKKEESEEN LASKETUT VELKAKIRJAT
  Milj. €                                                      2012    2011
  Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat
                 Sijoitustodistukset                           1 231,6 1 697,0
                 Joukkovelkakirjalainat *)                     6 288,2 4 157,8
                 josta ulkomaanrahanmääräisiä                  34,0    34,8
                 Yhteensä                                      7 519,8 5 854,8
  Velat, joilla on huonompi etuoikeus
                 Pääomalainat                                  356,8   356,7
                 Josta ikuisia lainoja                         356,8   356,7
                 Yhteensä                                      356,8   356,7
  Yleiseen liikkeeseenlasketut velkakirjat yhteensä            7 876,6 6 211,5
  *) Josta liikkeeseen laskettuja suomalaisia vakuudellisia
  joukkulainoja 5 miljardia euroa
  (3 miljardia euroa).

9 EHDOLLISET VELAT JA SITOUMUKSET
  Milj. €                            2012    2011
  Taseen ulkopuoliset sitoumukset
    Takaukset ja pantit              1 796,7 1 858,9
    Käyttämättömät                   4 229,6 4 377,0
    luottojärjestelyt
    Yhteensä                         6 026,4 6 235,9
  Taseen ulkopuoliset sitoumukset koostuvat pääosin takauksista
  ja käyttämättömistä luottojärjestelyistä.
  Käyttämättömien luottojärjestelyjen tiliehtojen sitovuutta on
  tarkastettu ja osittain päivitetty, vertailu-
  luvut on muutettu vastaavasti. Takaukset ovat asiakkaan puolesta kolmannen
  hyväksi annettuja sitoumuksia,
  jotka sisältävät pankki- ja remburssitakaukset. Käyttämättömät
  luottojärjestelyt ovat peruuttamattomia
  sitoumuksia antaa luottoa ja koostuvat myönnetyistä nostamattomista
  luotoista, käyttämättömien luotto-
  ja luotollisten tilien limiiteistä. Sitoumukset esitetään määrään, joka
  niistä tilinpäätöshetkellä jouduttaisiin
  maksamaan. Takauksista kirjataan varaus, jos arvioidaan, että maksu
  takauksen perusteella on todennäköinen.
  Danske Bank Oyj -konsernin yhtiöt ovat osallisina
  erilaisissa oikeusprosesseissa, joiden
  ei kuitenkaan odoteta vaikuttavan
  merkittävästi yhtiöiden taloudelliseen
  asemaan.
  Vakuudeksi annettu omaisuus ja
  vakuudelliset velat ja sitoumukset
                                     2012                 2011
    Vakuudeksi annettu omaisuus      Annettu Velat /      Annettu Velat /
                                     vakuus  sitou-mukset vakuus  sitou-mukset
    Kaupankäyntivarat ja
    johdannaissopimukset
        Kaupankäyntiarvopaperit      375,2   605,8        406,9   606,4
    Lainat ja muut saamiset
        Lainat                       6 518,9 5 262,4      4 026,8 3 184,1
  Ei-purettavissa olevat             2012    2011
  vuokrasopimukset
    Ei-purettavissa olevien muiden
    vuokrasopimusten perusteella
    maksettavat vähimmäisvuokrat
       yhden vuoden kuluessa         26,3    27,9
       yli yhden vuoden ja enintään  71,2    79,5
    viiden vuoden kuluttua
       yli viiden vuoden kuluttua    13,4    24,5
    Yhteensä                         110,9   131,9
    Ei-purettavissa olevista edelleenvuokraussopimuksista
    odotettavissa olevien saatavien
    vuokrien kokonaismäärä 31.12.2012 oli
    8,9 milj. euroa (10,9 milj. euroa).
    Vuonna 2012 kuluksi kirjatut edelleen vuokrattujen toimitilojen vuokrat
    olivat 3,4 milj. euroa (3,2 milj. euroa).
  Milj. €
  Ei-purettavissa olevat muut        2012    2011
  leasingsopimukset (huoltoleasing)
    Ei-purettavissa olevien muiden
    leasingsopimusten tulevien
    leasingmaksujen vähimmäismäärien
    jakauma:
    yhden vuoden kuluessa            0,6     3,2
    yli yhden vuoden ja enintään     0,0     0,5
    viiden vuoden kuluttua
    yli viiden vuoden kuluttua       -       -
    Yhteensä                         0,7     3,7

10 LÄHIPIIRITIEDOT
   LÄHIPIIRILIIKETOIMET KONSERNIYHTIÖIDEN JA MUUN
   LÄHIPIIRIN KANSSA
                                    Vaikutusvaltayhteisöt       Osakkuusyhtiöt
   Milj. €                          2012        2011       2012      2011
   Luotot ja muut saamiset            4       3 445,7      96,2      83,4
                                    444,5
   Arvopaperit ja johdannaiset      117,1       0,2        15,2      9,2
   Talletukseet                       1       1 269,3      0,0       0,0
                                    649,0
   Johdannaiset                     -15,4      -226,8       -         -
   Takaukset ja takuusitoumukset     1,5        3,5         -         -
   Käyttämättömät                    0,7                   6,8       11,8
   luottojärjestelyt
   Saadut vakuudet                                         29,3      0,0
   Korkotuotot                      23,7        21,0       3,2       3,2
   Korkokulut                       19,8        21,0       0,9       0,5
   Osinkotuotot                                            1,5       1,5
   Arvonalentumiskirjaukset                                0,1       0,2
   Ostot konserniyhtiöiltä          95,9        90,3
   Myynnit konserniyhtiöille        10,3        14,8
                                          Hallintohenkilöt           Muut
   Milj. €                          2012        2011       2012      2011
   Luotot ja muut saamiset           0,2        0,5        92,4      58,4
   Arvopaperit ja johdannaiset        -          -         1,0       0,4
   Talletukseet                      0,2        0,0        36,8      43,4
   Johdannaiset                       -          -
   Takaukset ja takuusitoumukset      -          -         5,8       5,6
   Käyttämättömät                    0,1        0,2
   luottojärjestelyt
   Saadut vakuudet                   0,2        0,7
   Korkotuotot                       0,0        0,0        3,7       1,9
   Korkokulut                        0,0        0,0        0,9       0,4
   Osinkotuotot
   Arvonalentumiskirjaukset                                -1,3       -
   Ostot konserniyhtiöiltä
   Myynnit konserniyhtiöille

Danske Bank Oyj:n lähiipiiri muodostuu tilinpäätökseen yhdistellyistä
yhtiöistä, osakkuusyhtiöistä, hallintohenkilöistä ja muista lähipiiriin
kuuluvista                                   
yhtiöistä. Vaikutusvaltayhteisöihin on luettu emoyhtiö  sivukonttoreineen.
Hallintohenkilöihin luetaan hallitus ja toimiva johto mukaan lukien läheiset
                                   
perheenjäsenet ja yhtiöt, joissa hallintohenkilöillä tai heidän läheisillä
perheenjäsenillään on huomattava vaikutusvalta.  Muihin lähipiiriin kuuluviin
                                   
yhteisöihin luetaan sisaryritykset.

Danske Bank Oyj - Tilinpäätöstiedote 2012

------------------------------------------------------------------------------

This announcement is distributed by Thomson Reuters on behalf of Thomson
Reuters clients.

The owner of this announcement warrants that:
(i) the releases contained herein are protected by copyright and other
applicable laws; and
(ii) they are solely responsible for the content, accuracy and originality of
the
information contained therein.

Source: Danske Bank Oyj via Thomson Reuters ONE
HUG#1676390
Sponsored Links
Advertisement
Advertisements
Sponsored Links
Advertisement